Es bastante probable que el primer contacto que tenga una persona con el mundo de las criptomonedas sea a través de uno de los intercambios locales o internacionales de monedas virtuales. Aunque existen aplicaciones de billetera que permiten la compra-venta de estos cripto activos, es la actividad especulativa que se lleva a cabo en las plataformas de negociación la que acapara el mayor volumen de operaciones con monedas virtuales.
Tomaremos en consideración a los dos tipos principales de intercambios conocidos. En primer lugar, tenemos a los intercambios de “fíat a cripto”. Estas plataformas permiten convertir directamente dólares norteamericanos, euros y muchas otras monedas fiduciarias, es decir, dinero tradicional, en criptomonedas.
El segundo tipo son los llamados intercambios de “cripto a cripto”. En ellos se pueden obtener criptomonedas mediante su intercambio por otras monedas digitales. Dependiendo de la moneda virtual en la que esté interesado y de la forma en que la desee adquirir, deberá registrarse en uno de estos dos tipos de intercambios.
Intercambios compatibles con dinero tradicional
En ellos se admite la compra de criptomonedas con dinero fiduciario, generalmente mediante tarjetas de crédito, débito, o transferencias y giros bancarios.
Coinbase
Establecido en San Francisco, California, muchos consideran a Coinbase como uno de los intercambios más amistosos para los principiantes. Esto es gracias a una interfaz de usuario simple, pero atractiva y funcional.
Coinbase es un corretaje (brokerage). Esto quiere decir que en lugar de comprar Bitcoin y monedas alternas de otros usuarios, el interesado está comprando directamente de Coinbase. Cuando compre las criptomonedas mediante su cuenta bancaria Coinbase le cargará una comisión de 1,49%; si utiliza sus tarjetas de crédito o débito la comisión será del 3,99%, por lo cual es recomendable realizar los pagos con su cuenta de banco al comprar cantidades importante de monedas virtuales.
Coinbase tiene un sistema de referidos con el que una persona puede ganar US$ 10 en BTC al registrarse en la plataforma mediante la invitación de un tercero. Quien provee la invitación ganará US$ 10 cuando su referido compre o venda un total de US$ 100 en Coinbase y la persona que realizó la operación también.
Por su facilidad de uso, esta plataforma es una excelente opción para los que están comenzando con las criptomonedas. Allí pueden adquirirlas con sus tarjetas de débito, crédito, o con cargo a su cuenta bancaria sin ningún tipo de complicación. Las tarifas de Coinbase son menores respecto a otros intercambios, lo cual es otro punto a su favor. Coinbase atiende a usuarios de los Estados Unidos, Europa, Australia y Singapur.
Coinmama
Coinmama es otro de los intercambios aptos para principiantes y acepta principalmente compras con tarjeta de crédito y débito. Sus operaciones son instantáneas, ofreciendo hasta los momentos Bitcoin, Ethereum, Ethereum Classic, Litecoin, Cardano, Bitcoin Cash, Ripple y Qtum a los residentes de la mayoría de los estados de EE.UU. y a los nacionales de más de 180 países.
Una limitación menor de Coinmama es que no ofrece a sus usuarios una billetera en la plataforma, de modo que, al efectuar una compra, el usuario deberá proporcionar una dirección para recibirlas. Ellos mismos sugieren que, de no tenerla, el interesado abra una en Binance de forma gratuita. La compra mínima permitida por esta plataforma es de US$ 60.
Las comisiones de Coinmama son un poco más altas que las de Coinbase; los pagos con tarjeta de crédito o débito tienen un cargo del 5,5%. Para vender monedas digitales, tenga a la mano los datos de su banco, pues es allí donde Coinmama enviará directamente el producto de la transacción.
Bitpanda
Algunos consideran a Bitpanda la Coinbase de Europa, ya que su popularidad se debe a lo sencillo que es interactuar con su interfaz de usuario. Para una primera aproximación al mundo de los activos digitales, esto es lo ideal.
Las monedas fiduciarias aceptadas por la plataforma son: los dólares norteamericanos (US$), euros (EUR), las libras esterlinas (GBP) y los francos suizos (CHF). Bitpanda dispone de hasta cuatro niveles de verificación para sus usuarios: principiante, bronce, plata y oro. Según el nivel, la plataforma ofrece varios métodos de pago y retiro, como transferencias bancarias, Skrill, Neteller, Giropay, SOFORT o iDeal, y mejores límites para la compra de criptos y retiro de fondos.
Si el usuario decide realizar sus compras con tarjetas de crédito o débito, Bitpanda hace un cargo de 2,99% por transacción.
La compañía tiene un amplio listado de criptomonedas disponibles, entre las que se encuentran: Bitcoin, Ethereum, Ripple, Bitcoin Cash, IOTA, Litecoin, Komodo, EOS, Dash, OmiseGO, Augur, Stellar, NEM, Tezos, Cardano, NEO, Chainlink, Waves, Lisk, Tether, Cosmos, TRON, BAT y un token propio denominado Pantos (PAN) que se cotiza a EUR 0,0200.
CEX.IO
CEX.IO es uno de los intercambios más antiguos del ecosistema. Establecido desde 2013 en Londres, Reino Unido, CEX ofrece seguridad, alta liquidez y operaciones de margen (puedes comprar criptos con dinero prestado). Esta es una plataforma que goza de buena reputación, aunque sus comisiones son algo costosas.
El intercambio se vio afectado por un pequeño incidente de hacking hace mucho tiempo, y, afortunadamente, no ha tenido problemas similares recientemente. CEX tiene en su haber más de 2,8 millones de cuentas y una amplia variedad de criptomonedas para la venta.
A primera vista, pareciera que CEX.io no cobrara tarifas por sus operaciones. En su lugar, lo que hacen es cobrar una prima sobre el precio de la moneda digital que el usuario está negociando, es decir, venden la moneda a un precio mayor, lo que viene a ser casi equivalente a aplicar una tarifa por el servicio.
Kraken
Kraken es otro intercambio bastante conocido en los Estados Unidos. Proporciona confiabilidad, un entorno de alta seguridad, cumplimiento legal y figuras de negociación avanzadas, como órdenes de corte de pérdidas (stop loss) y operaciones de margen. Esta plataforma esta en funcionamiento desde el año 2011, siendo una de las más veteranas del sector.
En la actualidad, Kraken ofrece más de 70 pares de criptomonedas para el trading, incluyendo Qtum, Monero, ZCash, Cardano y otras. Este intercambio es compatible básicamente con tres monedas fíat: el dólar norteamericano, el euro y el dólar canadiense. Los tipos de cuenta disponibles en Kraken (Principiante, Intermedio y Pro) también pueden recibir fondos de apertura denominados en cualquiera de las monedas digitales admitidas en la plataforma.
Para disfrutar de bajas tarifas, variedad de criptomonedas, alta liquidez y depósitos en fíat y criptos, Kraken puede ser la alternativa correcta.
LocalBitcoins
Entre los intercambios peer-to-peer (P2P), LocalBitcoins es uno de los mejor conocidos y de uso más generalizado. Se inició en el año 2012, y ahora la plataforma se halla presente en más de 240 países, ofreciendo una manera fácil y segura de comprar o vender bitcoins tanto en línea como personalmente.
LocalBitcoins funciona en base a un sistema de escrow, donde los bitcoins negociados son retenidos por la plataforma hasta que el vendedor confirme que ha recibido el pago por ellos. Una vez verificada la recepción del dinero, LocalBitcoins libera las monedas por orden del vendedor. Tanto vendedores como compradores construyen una reputación de acuerdo al número de transacciones exitosas y a los comentarios de los usuarios.
La forma de pago se acuerda entre los participantes, por lo que esta parte de las transacciones es bastante flexible. Transferencias bancarias, PayPal, Skrill y hasta tarjetas de regalo de Amazon se usan en las operaciones. Para los que necesitan comprar o vender bitcoins en su moneda fíat local con rapidez y a bajo costo usando su cuenta bancaria, o poder hacerlo utilizando otras formas de pago más convenientes, LocalBitcoins es una excelente elección.
El 24 de mayo, LocalBitcoins suspendió sus servicios a los residentes de Irán, instando a los usuarios de esa región a retirar los fondos de sus billeteras. Para saber más acerca del funcionamiento de LocalBitcoins, consulte el siguiente enlace:
¿Qué es Localbitcoins? Una plataforma de negociación directa
Bitstamp
Operando desde 2011, Bitstamp puede considerarse como otro de los intercambios de monedas digitales veteranos del espacio cripto. Con más de tres millones de usuarios registrados, esta plataforma es una de las más conocidas en Europa, aunque también se encuentra disponible para los residentes de Estados Unidos y otras partes del mundo.
Bitstamp posee presencia internacional, pues cuenta con oficinas ubicadas en Luxemburgo, Londres y Nueva York. Sus tarifas suelen ser bastante competitivas, si las comparamos con las de otros intercambios más grandes. Para comenzar a operar, el usuario debe realizar un depósito mínimo de US$ 7,5 o EUR 7,5, sobre el que Bitstamp carga una comisión de 0,05%.
Este intercambio se precia de ofrecer los mejores estándares de seguridad a sus clientes, protegiendo el 98% de sus criptomonedas en almacenamiento al frío, aplicando permanentemente controles internos que limitan el acceso a las monedas y manteniendo los datos de sus usuarios bajo encriptamiento de alto nivel.
En cuanto a los retiros de dinero, el monto mínimo admitido es de 50 euros o dólares norteamericanos, y en este caso la comisión será de 0,09%. Bitstamp está orientado a personas con experiencia de intermedia avanzada en trading de criptomonedas y su larga permanencia en el mercado dice mucho acerca de la calidad y profesionalidad de sus servicios.
Gemini
Gemini Exchange es el conocido intercambio de los famosos cripto inversores gemelos Tyler y Cameron Winklevoss. Los hermanos Winklevoss levantaron olas en el mundo de las finanzas luego de haber demandado a Mark Zuckerberg alegando que Facebook fue, en un principio, idea de ellos. La demanda prosperó, y los gemelos terminaron recibiendo alrededor de US$ 65 millones por daños, invirtiendo luego buena parte de ellos en Bitcoin.
La plataforma Gemini, establecida en Nueva York, opera desde octubre del 2015, y trabaja básicamente con cuatro criptomonedas: Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash y Zcash. Junto al dólar norteamericano, Gemini ofrece un total de 16 pares negociables a sus usuarios.
La seguridad de Gemini esta certificada por la firma de auditorías Deloitte & Touche, quien aplicó la prueba SOC 2 (System and Organization Control) Tipo 1 a la plataforma de intercambio, cumpliendo ésta con los requisitos para aprobarla. Con este nivel de compromiso, Gemini se ha ganado la confianza tanto de clientes institucionales como de particulares.
El soporte para Zcash es la adición más reciente del intercambio. Siendo Zcash una moneda centrada en la privacidad, Gemini tuvo que someterse a un proceso de revisión muy intenso por parte del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS), quien finalmente dio su visto bueno para la inclusión de Zcash como parte de la oferta disponible en el intercambio.
A partir del 13 de mayo, Gemini anunció su asociación con Flexa, una red mundial de pagos en criptomonedas mediante la cual sus usuarios podrán efectuar compras con cargo a sus monedas digitales en los principales minoristas afiliados, incluyendo el dólar Gemini (GUSD), la moneda estable nativa de la plataforma, siempre y cuando utilicen la billetera móvil SPEDN, disponible en la tienda iOS de Apple.
Intercambios de cripto a cripto
La gran ventaja de las plataformas de intercambio cripto a cripto es que no deben cumplir (hasta ahora) con regulaciones que se relacionan con la operación y manejo del dinero tradicional, lo que les permite funcionar con bastante flexibilidad. A continuación, las más conocidas.
Binance
Indiscutiblemente, cuando se habla de intercambios es casi imposible dejar de mencionar a Binance. Binance se lanzó en julio de 2017 y rápidamente se posicionó entre las mejores plataformas para la negociación de criptomonedas. No sólo eso, sino que, en muy poco tiempo, superó a todos los demás intercambios existentes, colocándose a la cabeza de ellos por volumen de operaciones. Esta plataforma atiende a usuarios de prácticamente todo el mundo.
Otros de los rasgos distintivos de Binance es que posee su propia criptomoneda, la Binance Coin (BNB), con la que se pagan ciertas tarifas en la plataforma, obteniéndose atractivos descuentos. BNB está sujeta a un proceso de “quema” periódica y ha demostrado un desempeño bastante positivo en los mercados. De hecho, BNB es la única criptomoneda, hasta ahora, que ha alcanzado de nuevo su máximo histórico, US$ 24,46, lo que sucedió el pasado 19 de abril, luego de que Binance lanzara su propia blockchain.
Binance ofrece a sus clientes más de noventa monedas digitales para negociar, y dispone de un Fondo Asegurado de Activos para Usuarios – SAFU (Secure Asset Fund for Users), una especie de cuenta de reserva para reponer pérdidas debidas a incidentes de hacking. A principios de mayo, la plataforma sufrió un ataque donde fueron extraídas 7.000 monedas de BTC, equivalente a unos US$ 40 millones, y pudo reestablecer las cuentas afectadas gracias a los haberes del SAFU.
Changelly
Changelly puede describirse mejor como un servicio de conversión directa de criptomonedas. El usuario decide qué moneda desea convertir, cuál quiere obtener y el monto. Le indica a Changelly una dirección de billetera donde recibir las monedas, envía las suyas a la plataforma y listo. Entre 10 y 30 minutos después, la persona tendrá las criptos que solicitó en su billetera.
Quienes deseen convertir sus monedas digitales a otra así de rápido y sencillo, encontrarán en Changelly el aliado ideal. Allí podrán evitar los cambios adicionales entre pares negociables que deben realizarse en otros intercambios para poder obtener una moneda virtual específica. La plataforma tiene una tarifa fija por cada operación del 0,5% sobre el monto final convertido y trabaja en estos momentos con exactamente 110 criptomonedas para intercambiar.
Los servicios de conversión de Changelly están integrados a billeteras de hardware, como Ledger y Trezor, y móviles, como Jaxx y Edge. También es posible comprar monedas virtuales con dinero tradicional en este servicio. Aunque Changelly acepta tarjetas de débito o crédito de todos los países admitidos, las operaciones estarán denominadas únicamente en dólares norteamericanos (US$), euros (EUR) o libras esterlinas (GBP). Es de hacer notar que en esta plataforma las tarifas suben considerablemente cuando se adquieren criptos bajo dicha modalidad.
Bittrex
Bittrex es un intercambio regulado, establecido en Seattle, EE.UU. Dispone de varios pares comerciales y admite más de 190 criptomonedas. Esta plataforma ofrece transacciones rápidas, alta estabilidad y sigue algunas prácticas de administración de riesgos.
La comisión estándar de Bittrex por cada transacción es de 0,25%, la cual es una de las más altas entre los intercambios de la competencia. El servicio de atención al cliente de Bittrex es bastante bueno y utiliza Twitter, correo electrónico y Slack.
Este intercambio ahora permite depósitos en dólares norteamericanos a ciertas cuentas personales o corporativas que se sometan al proceso de verificación de identidad y cuyos titulares residan en uno de los 39 estados de la unión americana servidos por Bittrex, o en uno de los países admitidos.
En abril de este año, la compañía tuvo que dejar de operar en el estado de Nueva York al no ser capaz de obtener la BitLicense respectiva por parte del Departamento de Servicios Financieros de esa entidad estatal.
Bitfinex
Bitfinex es una de las plataformas de negociación de criptomonedas más grandes en términos de volumen y usuarios. Tiene su sede en Hong Kong y está orientada al servicio de traders experimentados, ofreciendo una interfaz personalizable, operaciones de margen y tipos de órdenes avanzadas.
En 2017 la compañía decidió abandonar el soporte para usuarios de los Estados Unidos, de forma que ahora no tienen permitido el registro a los residentes de ese país. Bitfinex ha pasado por varios episodios de hacking, por lo que ha extremado sus medidas de seguridad y actualmente mantiene casi la totalidad de sus monedas digitales en almacenamiento al frío.
En esta plataforma los usuarios podrán encontrar una cantidad considerable de criptomonedas que, unidas a las cuatro divisas básicas US$, EUR, BTC y ETH forman 72 pares negociables disponibles para las actividades de trading.
Bitfinex ha visto su reputación en juego, debido a la relación que mantiene con la compañía de la moneda estable Tether (USDT), con la cual comparte algunos de sus actores clave. Tether es una stablecoin que está ligada al dólar estadounidense 1:1 y cuya firma admitió hace cuatro semanas que sus monedas no estaban respaldadas al 100 por ciento por la moneda legal norteamericana.
Poloniex
Poloniex es un intercambio establecido en los EE.UU., disponible en todos sus estados y también en una amplia lista de países. La compañía fue adquirida recientemente por Circle y tiene una gran selección de activos digitales, donde figuran más de cincuenta criptomonedas. Sus principales divisas, BTC, USDC, ETH, XMR y USDT forman juego con las mismas para dar origen a 117 pares negociables en la plataforma.
El sitio ofrece las herramientas necesarias para el trading general, así que los usuarios con mayor experiencia notarán su falta de herramientas avanzadas. En Poloniex pueden llevarse a cabo operaciones de margen, pero sólo quienes no sean residentes de los Estados Unidos disfrutarán de tal característica.
Para todos los gustos y niveles de experiencia
Como hemos visto en las breves reseñas de estos intercambios, cada uno tiene algo que puede resultar atractivo o conveniente para los diferentes tipos de personas que negocian frecuentemente con monedas digitales. Los más exigentes preferirán plataformas muy seguras, reguladas y con características avanzadas, mientras que los principiantes elegirá aquellos intercambios fáciles de entender, con interfaces sencillas y órdenes estándar.
Por regla general, los traders experimentados suelen estar registrados en varios intercambios a la vez, aprovechando lo mejor de cada uno cuando la oportunidad se presente. Al momento de elegir una plataforma, debemos tomar en cuenta los factores básicos que nos ayuden a tomar una buena decisión:
• El intercambio debe ofrecer una excelente seguridad
• El volumen de operaciones y la liquidez son importantes
• Las tarifas deben ser razonables y ajustadas a nuestro nivel de negocio
• Hay que evaluar también la rapidez y efectividad del intercambio cuando trata de resolver los problemas del usuario
• ¿Tiene los pares negociables que me interesan?
• ¿Cómo puedo depositar/retirar fondos (fíat/cripto) y con cuáles medios de pago?
Antes de registrarse en cualquiera de ellos, asegúrese de entender bien los términos del servicio, y de que podrá cumplir con los requisitos de Conoce a Tu Cliente (KYC) y Anti Lavado de Dinero (AML) que puedan llegar a exigirle, sobre todo si es necesario para acceder a cuentas de niveles mejorados que le permitan acceder a figuras de negociación más complejas.
Para concluir, lo que ningún usuario de intercambio debe olvidar bajo ninguna circunstancia es el principio de no apostar jamás el dinero que no esté dispuesto a perder. Si aplicamos la filosofía de Charlie Shrem “olvida la volatilidad, invierte, aprende y diviértete”, nuestra experiencia con los intercambios nos dejará mucho más que sólo algunas ganancias.
