La aparición de plataformas de crypto préstamos resuelve un problema vital para los poseedores de monedas digitales que necesitan de capital fiduciario, pero, al mismo tiempo, desean conservar intactos sus haberes en criptomonedas. Gracias a los crypto préstamos es posible acceder a moneda tradicional sin que tener que liquidar nuestras preciadas monedas virtuales; venderlas era la única opción disponible antes de que los préstamos basados en garantías de criptomonedas estuvieran al alcance.
Crypto préstamos ganando popularidad
De la venta de cripto activos se derivan varias consecuencias indeseables. Es cierto que los usuarios obtienen capital tradicional para diversos fines, como amortizar deudas o comprar algún bien, pero al venderlas pierden, en primer lugar, la oportunidad de obtener ganancias potenciales a largo plazo causadas por el aumento en su precio. La segunda desventaja importante es que, al tratar de recuperarlas o recomprarlas, es muy poco probable que el usuario pague un valor igual o menor a como las vendió.
Aparte de obtener capital tradicional para cubrir ciertas necesidades, mediante los crypto préstamos los usuarios también pueden ganar intereses sobre sus monedas, mientras conservan la capacidad de aprovechar los cambios favorables de precio que puedan experimentar a largo plazo los cripto activos que reposan en sus cuentas. Es por esto que los crypto préstamos se están convirtiendo en una opción muy popular entre los miembros de la comunidad de criptomonedas.
Además, las compañías de crypto préstamos pueden proporcionar también una serie de beneficios adicionales que no siempre están disponibles en el sector financiero tradicional, como microcréditos de fácil acceso y opciones de pago anticipado menos punitivas. Cada vez más, las empresas de este sector pueden cubrir los requerimientos de usuarios que no pueden acceder al financiamiento tradicional debido a un historial de crédito poco satisfactorio u otros impedimentos que dificultan su acceso al capital.
A prueba de impuestos
Por otro lado, la cuestión impositiva es un tema bastante problemático para muchos usuarios de monedas digitales. Ahora, las plataformas de crypto préstamos pueden proporcionar un camino a la financiación que no implica una factura de impuestos para el poseedor de las monedas. En la mayoría de las jurisdicciones, los inversionistas de activos digitales pagan impuestos sobre las ganancias de capital al realizar sus retornos de inversión.
En los casos donde un propietario de monedas virtuales decide intercambiarlas por otras criptomonedas, la operación queda sujeta a pagar impuestos. Sin embargo, en los Estados Unidos, el dinero obtenido por un préstamo donde se emplean monedas digitales como garantía no está sujeto a los mismos impuestos que los derivados por la venta de tales cripto activos, una situación sumamente ventajosa para los usuarios.
Al acudir a plataformas de crypto préstamos, los usuarios tendrán que hacer, en algunos casos, concesiones en cuanto al control personal de sus monedas. En ciertas circunstancias, el colateral quedará bajo la discrecionalidad de la firma que entrega el préstamo, lo que significa que el usuario ya no podrá disponer libremente de sus criptomonedas. La confianza es esencial para que el negocio se lleve a cabo y ambas partes se beneficien, y las firmas de crypto préstamos trabajan en el desarrollo de soluciones que satisfagan a todos. Entre ellas se encuentran las siguientes:
BlockFi
Fundada en 2017, BlockFi Lending LLC permite a los usuarios utilizar sus haberes de Bitcoin (BTC), Ether (ETH) y Litecoin (LTC) para obtener capital en tan sólo una hora y media.
BlockFi ofrece a los usuarios crypto préstamos en US$, que se depositan directamente en la cuenta bancaria del destinatario. Si así lo prefiere el solicitante, también puede recibir el monto del préstamo en dólares Gemini (GUSD) en su billetera cripto. BlockFi ofrece tasas de interés atractivas, a partir del ocho por ciento. Sus comisiones varían dependiendo de algunos factores, como el monto solicitado, la ubicación del destinatario y su perfil de riesgo. La firma cobra una tarifa de procesamiento inicial de entre uno y dos por ciento.
BlockFi almacena los fondos de los clientes empleando para ello los servicios de custodia propiedad de los hermanos Winklevoss. Gemini es una plataforma de intercambio para activos digitales totalmente regulada, sin historial de violaciones de seguridad. Los usuarios pueden estar tranquilos sabiendo que tendrán sus criptomonedas de vuelta una vez que hayan pagado el préstamo y pueden efectuar reembolsos anticipados sin que BlockFi los penalice.
Quienes buscan una empresa de crypto préstamos que también ofrezca intereses, encontrarán en BlockFi una de las mejores opciones, ya que disponen de cuentas de depósito con esta característica de bastante demanda. Según Zac Prince, fundador y CEO de BlockFi, desde enero la compañía ha recibido más de US$ 35 millones en depósitos de monedas digitales destinados a sus cuentas con intereses. Los clientes de BlockFi pueden obtener hasta un 6,2 por ciento de interés, tasa que supera a la mayoría de las ofrecidas regularmente por los bancos. La moneda predominante en los depósitos de BlockFi es Bitcoin, acaparando un 80 por ciento del total.
Dharma
A pesar de ser una firma de lanzamiento reciente, Dharma a sido más que bienvenida en el sector de los crypto préstamos. La startup participó en rondas de financiamiento que produjeron excelentes resultados y en donde recogió US$ 7 millones provenientes de reconocidas firmas de capital de riesgo, incluyendo Coinbase Ventures.
Los usuarios de Dharma pueden prestar y tomar en préstamo monedas digitales sin custodia, lo cual significa que conservan el acceso a sus haberes de monedas en todo momento, manteniendo el control de sus claves privadas. La compañía hace esto posible gracias a una innovación llamada “Clave Dharma”.
Además, Dharma garantiza a los prestamistas una tasa de interés fija si un prestatario retira su deuda. Para los solicitantes, el acceso a criptomonedas sin la necesidad de una cuenta bancaria, una puntuación favorable de crédito o límites físicos ofrece ventajas significativas.
Por los momentos, la plataforma sólo soporta ETH y DAI, planeando añadir soporte para Bitcoin (BTC) y la stablecoin de Coinbase USD Coin (USDC) a corto plazo. Este proveedor de crypto préstamos es compatible con cualquier billetera, lo que significa que los usuarios no tienen que estar atados a Metamask. Almacenamiento en frío como Ledger o Trezor y billeteras en línea son juego limpio para los usuarios de Dharma.
Nexo
Fundada en 2017, esta compañía suiza de crypto préstamos cuenta con el respaldo de la firma europea de tecnología financiera Credissimo. Tal como funcionan las demás, Nexo permite a sus clientes acceder a préstamos utilizando como colateral sus haberes en monedas virtuales.
Los usuarios pueden acceder a los préstamos rápidamente una vez que hayan transferido un activo digital a la cartera de Nexo. Los solicitantes pueden recibir su monto aprobado en más de cuarenta monedas fiduciarias disponibles. Nexo acepta una amplia gama de monedas digitales como garantía para préstamos, entre las que se encuentran Monero (XMR), OmiseGo (OMG), Zcash(ZEC), EOS (EOS), Dash (DASH), NEO (NEO), Cardano (ADA), Qtum (QTUM), Binance Coin (BNB) y Tronix (TRX).
Nexo proporciona una forma de aumentar las ganancias o reducir las tarifas si los usuarios utilizan su token nativo NEXO. No hay reembolsos mínimos para los préstamos, lo que ofrece mayor facilidad para quienes buscan acceder a capitales más pequeños.
SALT
SALT (tecnología de préstamos automatizados garantizados) es un prestamista cripto que se ejecuta en la cadena de bloques Ethereum. Este proyecto, incubado en los Estados Unidos, fue una de las primeras plataformas de crypto préstamos existente.
Para solicitar un préstamo, los usuarios se unen a la plataforma y luego pueden comprar SALT. Si un usuario tiene un token SALT (1 o más) en su cuenta, pueden entonces solicitar un préstamo desde un mínimo de US$ 5.000 hasta un máximo de US$ 25.000.000 (USD). Quienes adquieran tokens SALT y decidan mantenerlos pueden beneficiarse de ello. En este caso, un usuario se sirve de su participación en tokens SALT para reducir sus pagos mensuales.
La compañía permite a los clientes mantener el equilibrio en sus préstamos. Por lo tanto, si el mercado se mueve dramáticamente en cualquier dirección, los usuarios pueden actuar en consecuencia. Si el valor de la garantía aumenta, el usuario puede tener acceso a más dinero, pero si se reduce significativamente, debe depositar más monedas para recuperar el saldo.
Bitbond
Bitbond, la plataforma de crypto préstamos peer-to-peer con sede en Berlín, es uno de las compañías más antiguas en el sector. Lanzada en 2013, Bitbond es un proveedor de servicios regulado que se enfoca en proporcionar préstamos para pequeñas y medianas empresas, recibiendo Bitcoin como colateral.
Para acceder o proporcionar préstamos en la plataforma, los usuarios deben cumplir con el protocolo KYC. Los usuarios de BitBond reciben una calificación tras una evaluación financiera básica realizada por la plataforma, y en base a ello se determina la posibilidad de obtener una línea de crédito. Cuanto más alta sea la calificación, mayor será la probabilidad de acceder a un préstamo.
Bitbond no impone una cantidad mínima de préstamo para quienes toman o dan prestado, y sus tasas de interés dependen de la cantidad solicitada y la calificación otorgada al usuario. Los deudores sólo pueden tener un préstamo activo en la plataforma, mientras que los acreedores tienen la oportunidad de ganar hasta un 13 por ciento de interés.
