Una reciente investigación de BlockData establece que las transferencias de dinero efectuadas con el apoyo de la tecnología blockchain resultan ser 388 veces más rápidas y 127 veces más baratas que los sistemas financieros tradicionales, lo que revela datos sumamente interesantes sobre cómo las soluciones financieras basadas en las cadenas de bloques están dispuestas a cambiar para siempre la prevalencia del sistema de remesas actual.
Un negocio redondo por donde se lo vea
El sector mundial de remesas es masivo, en el cual miles de millones de dólares se transan cada día. Según un informe compilado por el Banco Mundial, en 2017 las remesas globales habían crecido hasta alcanzar un total de 613 mil millones dólares. Esa cifra significó un incremento del siete por ciento de US$ 573 mil millones en 2016 y estableció una nueva marca. Además, en 2017, cinco destinos principales, a saber: México, Filipinas, India, Francia y China, contribuyeron con el 35 por ciento del grueso de las operaciones de envíos monetarios. China e India, notablemente, participaron con las cantidades más grandes, lo que serían casi 60 mil millones de dólares en 2017.
Las principales firmas que se desempeñan en este sector continúan registrando jugosos ingresos cada año. Por mencionar una, TransferWise, la compañía fintech europea líder en remesas, anunció que, para el año fiscal que finalizó en marzo de 2018, habría obtenido un beneficio neto de US$ 8 millones después de impuestos. Además, TransferWise también dejó conocer que sus 4 millones de usuarios realizaron transacciones por 3.900 millones de dólares mensuales.
Los datos sugieren que la industria global de remesas continuará en crecimiento. Las proyecciones llevadas a cado por diferentes compañías de investigación calculan normalmente que la cantidad de dinero movilizada superará el tope del billón de dólares en los próximos años. El reporte de Blockdata refuerza este pronóstico al afirmar que «se proyecta que la industria global de remesas llegará al US$ 1 billón para el año 2022 y a los US$ 1,4 billones para 2025«.
Remesas mucho más rápidas y baratas con Blockchain
Si bien la industria mundial de envíos de dinero es inmensa, la misma no está libre de desafíos. Mover dinero a través de las fronteras es, en su mayor parte, un proceso lento y costoso. Debido a las regulaciones financieras globales, muchas de las cuales tiene que ver con las disposiciones de Lucha contra el Lavado de Dinero (AML), las instituciones financieras deben superar con agilidad a una burocracia extensa y compleja mientras procesan dichos pagos. Generalmente, estos procesos se toman su tiempo, todo sea por poder cumplir con el espíritu de la ley.
Además, las instituciones financieras tradicionalmente cargan tarifas elevadas para procesar los pagos, algunas de las cuales se pueden atribuir, por regla, al número de terceras partes involucradas en una operación transfronteriza.
En su investigación, Blockdata determinó que los pagos transfronterizos procesados a través de sistemas basados en blockchain son significativamente más rápidos que los atraviesan el sistema financiero establecido. El informe declaró: «El tiempo de liquidación de remesas es 388 veces más rápido usando blockchain que cuando se emplean los canales tradicionales«.
Para calcular esta cifra, Blockdata echó mano de los datos proporcionados por el Banco Mundial y los datos obtenidos de algunas cadenas de bloques particulares. La firma utilizó los tiempos de transacción promedio de una muestra de 1.800 pagos de remesas, así como los tiempos de transacción promedio de las cadenas de bloques seleccionadas para llegar a ese número. El informe agregó además que «las transferencias son (…) 127 veces más baratas que las efectuadas a través de los canales de remesas tradicionales«.
Crece el interés de las firmas de remesas en la cadena de bloques
Con el objetivo de capitalizar las ventajas que ofrece la tecnología blockchain, los empresarios están deseosos de implementar soluciones basadas en las cadenas de bloques diseñadas específicamente para la industria mundial de remesas. Blockdata descubrió que el número de compañías de remesas que utilizan tecnología blockchain, la misma que impulsa el funcionamiento de los activos digitales conocidos como criptomonedas, ha estado creciendo de manera sostenida durante los últimos diez años.
Como importantes compañías de remesas apoyadas en blockchain, el informe destaca a InstaReM, establecida en Singapur, GCash, centrada en Filipinas y SureRemit, con sede en Nigeria. Como dato interesante, el equipo de Blockdata encontró que la mayoría de los proveedores de servicios que utilizan la tecnología blockchain no creó su propia cadena de bloques, ni un nuevo token o activo digital. El informe señala lo siguiente:
«Nuestros hallazgos indican que aproximadamente dos tercios de estas nuevas empresas utilizan la tecnología blockchain sin su propio token. La mayoría de estos proveedores se basan en una infraestructura existente de blockchain, como la de RippleNet o Stellar«.
Otro resultado importante es la comprobación de que las corporaciones tradicionales están bastante interesadas en la adopción de la tecnología blockchain para mejorar sus servicios. Dos de los grandes en envíos mundiales de dinero, MoneyGram y Western Union, llevan un tiempo realizando pruebas con xCurrent, un servicio proporcionado por Ripple que provee una solución de liquidación basada en blockchain para pagos transfronterizos.
Además, bancos como UBS, Deutsche Bank y la compañía American Express también se encuentran desarrollando productos para remesas basados en blockchain.
El irresistible encanto de Blockchain
El enorme potencial que encierra la tecnología blockchain para facilitar los pagos transfronterizos está atrayendo incluso a participantes aparentemente ajenos a las finanzas. Ya se han hecho públicos reportes que señalan al gigante de las redes sociales Facebook y sus planes de lanzar una criptomoneda centrada en las remesas, para ser usada dentro de la aplicación de mensajería WhatsApp.
Para los usuarios de la industria global de remesas, las ventajas obtenidas mediante el uso de la tecnología blockchain tienen implicaciones de gran alcance. Los tiempos de liquidación de blockchain suelen ser de apenas unos minutos, mientras que los del sistema financiero regular pueden significar hasta una semana. La velocidad de las remesas puede hacer la diferencia entre la capacidad de pagar el alquiler a tiempo o no para los destinatarios. Por lo tanto, el aumento en la velocidad de liquidación es de primera importancia para el usuario final.
Por último, el ahorro de costos significa que los destinatarios de las remesas terminan recibiendo más dinero si lo comparamos con las mismas cantidades negociadas a través de los sistemas tradicionales de envío de dinero. Esto significa que los destinatarios tienen más fondos a su disposición, lo que hace más probable que su calidad de vida se vea impactada positivamente.
