La criptomoneda puede luchar contra el lavado de dinero sin restringir la libertad financiera

Escrito por Ana Carolina Oliveira, ColaboradoraLa criptomoneda puede luchar contra el lavado de dinero sin restringir la libertad financieraLa transparencia del blockchain rastrea los flujos ilícitos mejor que los sistemas de fiat. La información compartida a nivel industrial y las reglas de AML unificadas cierran brechas, sin restringir la libertad. Suscríbete a nuestro feed de noticias Únete a nuestra comunidad de opinión por: Ana Carolina Oliveira, oficial de cumplimiento en VengaLa criptomoneda no tiene un problema de lavado de dinero en sí mismo. Al menos, no en comparación con la financiera tradicional, donde la práctica es al menos el doble de prevalente y se cree que más del 90% se pasa desapercibido. El lavado de dinero es un problema general dondequiera que veamos el traslado de fondos. Eso es la buena noticia. Los registros de blockchain registran todo para la posteridad. Cuando el lavado de dinero ocurre, se crea un registro indeleble que permite rastrear los flujos financieros ilícitos desde un extremo hasta el otro.

Diferente es que la criptomoneda no tenga un problema particular de lavado de dinero, no significa que el lavado de dinero haya sido erradicado. El sistema de AML necesita evolucionar como un todo para fortalecer las medidas preventivas e investigativas en la financiera tradicional así como en los entornos de financiera centralizada (CeFi) y descentralizada (DeFi). Esta evolución requiere una mayor comunicación dentro del sector, mecanismos de retroalimentación mejorados, una comprensión más profunda de las tipologías emergentes y una difusión más efectiva de las nuevas tendencias. La recientemente publicada Regulación de AML de la Unión Europea (Regulación EU 2024/1624) establece algunas reglas sobre este tema, pero hay más que hacer en la práctica. Lograr esto requiere que los reguladores y líderes del sector creen los tipos de guardarríos que van más allá del "cumplimiento de caja de verificación". La criptomoneda debe hacerlo mejorEs suficiente tener procedimientos de AML en lugar. Estos deben ser constantemente mejorados para asegurarse de que la criptomoneda supere su reputación mal entendida como un entorno de alto riesgo de lavado de dinero y fortalezca sus barreras para seguir combatiendo agresivamente esta práctica. Esto requiere un cambio cultural en cómo enfoquemos el lavado de dinero, con un enfoque en una mayor información compartida. De lo contrario, los delincuentes simplemente cambiarán sus operaciones de los lugares de alto AML a los objetivos de cripto más blandos donde pueden continuar ejerciendo su comercio.

La criptomoneda "permite" el lavado de dinero de la misma manera que el fiat. La arquitectura puede ser diferente, pero el resultado es el mismo: actores malos haciendo cosas malas con fondos que facilitan todo, desde el ransomware hasta, en los casos más graves, el terrorismo. La pseudonimidad del blockchain puede ser una característica, no un error, pero hace que sea difícil saber con quién se está tratando cuando se trata de billeteras autogestionadas, exacerbadamente cuando se utilizan mezcladores para obnubilar la fuente de los fondos. Cuando no puedes identificar fácilmente el origen o el propietario de los fondos, te costará prevenir el lavado de dinero. Relacionado: Los blockchains universales se derrumban bajo las demandas del mundo realEso es la realidad para el fiat y la criptomoneda por igual. Un solo intercambio, no importa cuán robusto sea su AML y herramientas de conocimiento de transacción, carece de visibilidad en todo lo que está teniendo lugar en cadena. Colectivamente, sin embargo, todas las plataformas de cripto poseen vasta información sobre quién está haciendo qué en cadena, y cuando ese "qué" se desvía hacia el reino de la criminalidad sospechosa, esa información debe ser compartida.

En la actualidad, iniciativas como la Regla de Viaje, la pantalla de billetera y las análisis de cadena forman una poderosa barrera de AML, pero la responsabilidad y los costos asociados con crear los caminos para combatir la actividad ilícita se delegan a entidades individuales. Para dar solo un ejemplo, la Regla de Viaje requiere un sistema de identificación de estilo SWIFT/IBAN, pero el sector ha sido dejado solo para crear la tecnología e integración para facilitar este intercambio de información. En otras palabras, los reguladores han delegado la implementación de un "sistema de SWIFT de cripto" al sector. En un sector caracterizado por empresas multi-jurisdiccionales que están sujetas a diferentes regulaciones geo-específicas, esta carga de cumplimiento es colosal y laberíntica. La solución ideal es que se implemente un estándar de cumplimiento global en todo el sector.

Dadas las dificultades de obtener que los reguladores y regiones diferentes acuerden tal marco, la responsabilidad recae nuevamente en la industria de cripto, una vez más, para autoregular. Los estados y otras autoridades competentes nacionales deben hacer mejor en regular y establecer el camino para que la industria cumpla. Pocas brechas, más libertadEl mayor desafío de lavado de dinero de cripto en la actualidad es la dificultad de identificar quién posee las billeteras, y no la tecnología en sí misma. Porque los Estados Unidos, la UE y Asia tienen diferentes umbrales y reglas cuando se trata de compartir información, realizar diligencia debida y aplicar la Regla de Viaje, hay brechas que los actores malos explotan. Cerrar estas brechas no solo limitará el lavado de dinero; también permitirá a los usuarios legítimos disfrutar de la libertad financiera que proporciona la criptomoneda. La libertad de transaccionar, comerciar y tokenizar sin encontrar muros de ladrillo cada vez que cambian de intercambio o cambian de región. Porque la criptomoneda es fronteriza, el cumplimiento debe seguir su ejemplo. El cumplimiento debe funcionar en todas partes, en todo momento. Eso es por qué la industria necesita colaborar para compartir información, adoptar mejores prácticas y señalar al mundo que el blockchain está abierto para los negocios pero cerrado a los criminales que no tienen a dónde esconder sus ganancias mal habidas.

Hemos dominado las herramientas de AML. Ahora necesitamos dominar el arte de hablar. Intercambio a intercambio. Plataforma a plataforma. Región a región. FIU a entidades obligadas. TradFi con CeFi. Eso es cómo la postura de la criptomoneda sobre el lavado de dinero va de tolerancia baja a tolerancia cero. Si podemos lograr eso, la industria florecerá. Opinión por: Ana Carolina Oliveira, oficial de cumplimiento en Venga.