El Banco Central de Irlanda multa a una unidad de Coinbase con 3,25 millones de euros por fallos en la salvaguarda de fondos de clientes

Bitcoin Magazine El Banco Central de Irlanda multa a una unidad de Coinbase con 3,25 millones de euros por fallos en la salvaguarda de fondos de clientes. El Banco Central de Irlanda ha multado a Coinbase Ireland Limited con 3,25 millones de euros (3,65 millones de dólares) por no salvaguardar los fondos de los clientes y por depender de su matriz estadounidense para ejecutar funciones de cumplimiento que debía controlar ella misma. El regulador anunció la sanción el jueves, un día después de alcanzar un acuerdo con la filial de Coinbase.

Las infracciones se produjeron entre noviembre de 2020 y agosto de 2025 bajo el Reglamento de Dinero Electrónico de Irlanda. Coinbase Ireland, una institución de dinero electrónico, emite los saldos en euros y dólares que los clientes europeos utilizan para comprar bitcoin y otros criptoactivos en la plataforma Coinbase. La ley exige que esos saldos se mantengan en cuentas de salvaguarda dedicadas, separadas del dinero corporativo y de los clientes de otras entidades de Coinbase.

Los tres fallos de Coinbase. El Banco Central encontró tres fallos. Coinbase Ireland depositó una "confianza excesiva" en su grupo con sede en EE. UU. para diseñar y ejecutar sus controles de salvaguarda, y carecía de la experiencia local para supervisar ese trabajo. Su cuenta de salvaguarda estuvo infrafinanciada "durante largos periodos de tiempo" debido a un diseño deficiente del sistema y a pruebas de control débiles. Y no contaba con un proceso adecuado para señalar al regulador cambios materiales en sus prácticas de salvaguarda.

Ese último punto motivó el lenguaje más severo de Karen O'Leary, directora de ejecución del Banco Central. El regulador señaló que el exchange irlandés prometió "salvaguardas sólidas y automatizadas" cuando solicitó autorización en 2019, y que las prácticas de la firma se desviaron de esos compromisos sin aviso. "No adherirse a las garantías dadas durante el proceso de autorización o no informarnos de cambios materiales como ocurrió en este caso es completamente inaceptable", dijo O'Leary. "Las firmas de pagos y dinero electrónico tienen la obligación fundamental de salvaguardar plenamente los fondos de los clientes. El Banco Central ha dejado claras sus expectativas supervisoras al respecto: no toleramos debilidades en los acuerdos de salvaguarda."

El Banco Central fijó la sanción base en 4,65 millones de euros y aplicó un descuento del 30% por el acuerdo. La multa y una amonestación están pendientes de confirmación por el Tribunal Superior de Irlanda. Es el resultado de ejecución número 164 del regulador, lo que eleva sus multas históricas por encima de los 432 millones de euros.

La respuesta de Coinbase. En una publicación de blog, Coinbase afirmó que autoinformó "muchos de los elementos descritos en el acuerdo" en enero de 2024 y corrigió la mayoría de los problemas de control subyacentes ese mismo año. La compañía subrayó que ningún cliente perdió dinero ni perdió acceso a sus fondos. Coinbase expuso cinco áreas problemáticas. Durante la crisis bancaria estadounidense de marzo de 2023, cuando Silvergate Bank estaba al borde del colapso, Coinbase Ireland dirigió a 30 clientes a depositar dólares en una cuenta de Coinbase, Inc. en otro banco estadounidense, mezclando sus fondos con los de una entidad separada de Coinbase.

Tras el Brexit, que obligó a la migración de clientes europeos desde la filial británica de la compañía, algunos siguieron enviando depósitos a las antiguas cuentas del Reino Unido. Los retiros en euros de clientes estadounidenses y británicos de otras unidades de Coinbase se pagaron en ocasiones desde la cuenta de salvaguarda irlandesa por razones de liquidez, según el exchange. Errores de codificación en un panel interno dejaron la cuenta de salvaguarda infrafinanciada en un promedio de aproximadamente el 0,54% de su obligación total durante 2023 y la primera mitad de 2024. Y la firma no informó al Banco Central sobre cambios en sus prácticas.

Un "Proceso de Reequilibrio de Tesorería" diario devolvía los fondos a la cuenta correcta cada día, según el exchange, pero eso no evitó la mezcla inicial. "Estos problemas surgieron en gran medida en el contexto de las medidas adoptadas por Coinbase para proteger a los clientes durante periodos de interrupción significativa", declaró un portavoz de la compañía a Reuters. El exchange afirmó que desde entonces ha rediseñado su cálculo de salvaguarda, superado dos validaciones de terceros sin hallazgos abiertos, depositado un bono de garantía de 25 millones de euros y contratado a un responsable dedicado de salvaguarda.

Segunda multa irlandesa en un año. La sanción sigue a una multa de 21,5 millones de euros que el Banco Central impuso a Coinbase Europe en noviembre de 2025 por no monitorear más de 30 millones de transacciones en busca de riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. El registro irlandés de esa unidad expiró a finales de 2025 cuando el exchange trasladó su sede europea a Luxemburgo bajo una licencia MiCA del regulador financiero de ese país. Coinbase es el mayor exchange de criptomonedas de EE. UU. y el mayor custodio de bitcoin del mundo, ya que mantiene monedas en nombre de la mayoría de los ETF de bitcoin al contado estadounidenses. Esta publicación, El Banco Central de Irlanda multa a una unidad de Coinbase con 3,25 millones de euros por fallos en la salvaguarda de fondos de clientes, apareció primero en Bitcoin Magazine y está escrita por Micah Zimmerman.