Block (XYZ) de Jack Dorsey reserva 764 millones de dólares para un acuerdo con el DOJ mientras las ganancias de Bitcoin se reducen a la mitad

Bitcoin Magazine Block (XYZ) de Jack Dorsey reserva 764 millones de dólares para un acuerdo con el DOJ mientras las ganancias de Bitcoin se reducen a la mitad. Block ha acordado en principio pagar 764 millones de dólares para resolver una investigación del Departamento de Justicia sobre sus controles contra el lavado de dinero, una suma mayor que los 566 millones de dólares de ganancias que la compañía reportó para el tercer trimestre. El acuerdo, alcanzado en octubre y divulgado en un formulario 10-Q presentado el 3 de noviembre, aplazaría por tres años un cargo penal por el hecho de que Block no mantuvo un programa efectivo contra el lavado de dinero bajo la Bank Secrecy Act. La cifra bruta es de aproximadamente 964 millones de dólares, reducida a 764 millones tras los créditos por acuerdos regulatorios anteriores.

Block ha acumulado el monto total y afirmó que las pérdidas por encima de esa cifra son "razonablemente posibles". La compañía disputa la base y la metodología de la evaluación del gobierno, y el acuerdo requiere aprobación final. El acuerdo eclipsó un trimestre en el que la ganancia bruta aumentó un 22% hasta los 3.240 millones de dólares, con Cash App subiendo un 27% hasta los 2.070 millones y Square subiendo un 14% hasta los 1.160 millones, según el comunicado de la compañía.

Bitcoin fue la excepción. La ganancia bruta del negocio de bitcoin cayó un 50% hasta los 52 millones de dólares desde los 104 millones del año anterior, y los ingresos por bitcoin disminuyeron un 11% hasta los 1.800 millones. Un caso para Block que comenzó con un vendedor en corto La investigación se remonta a marzo de 2023, cuando Hindenburg Research alegó que Cash App inflaba los recuentos de usuarios con cuentas duplicadas y fraudulentas y que los débiles controles de identidad permitían a los criminales usar la plataforma para estafas y lavado de dinero.

Block calificó el informe de inexacto y engañoso. El Departamento de Justicia y la SEC abrieron investigaciones sobre las prácticas de cumplimiento y las divulgaciones relacionadas; la SEC cerró su parte en marzo sin recomendar acciones de cumplimiento. Los reguladores estatales se movieron primero. En abril de 2025 el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York multó a Block con 40 millones de dólares tras encontrar un atraso de alertas de actividad sospechosa que creció de unas 18.000 en 2018 a más de 169.000 en 2020, y un sistema de cribado que no bloqueaba transferencias de bitcoin a billeteras vinculadas al financiamiento del terrorismo hasta que la exposición superaba el 10%.

Un acuerdo multiestatal en enero de 2025 añadió 80 millones de dólares. Esos pagos representan parte del crédito de 200 millones de dólares contra la cifra del DOJ. La estructura de procesamiento diferido significa que Block evita una condena si cumple los términos del acuerdo durante tres años, un camino que Binance tomó en 2023 a un costo de 4.300 millones de dólares. El cargo llega mientras Block busca una licencia de banco industrial para una unidad que llama Builders Bank, que ofrecería servicios de custodia y fiduciarios para bitcoin.

Los reguladores bancarios sopesan el historial de cumplimiento en las decisiones de licencias. La caída en las ganancias de bitcoin fue una elección. Block dijo que el declive provino de su decisión de recortar las comisiones en ciertas transacciones de bitcoin de Cash App, parte de un impulso para convertir el activo en un riel de pagos en lugar de un producto de trading. La compañía habilitó automáticamente a alrededor de 1 millón de comerciantes de Square para pagos Lightning en mayo, eximió las comisiones de procesamiento en bitcoin hasta 2026, y en octubre lanzó una campaña publicitaria nacional basada en gastar bitcoin en lugar de retenerlo.

Los ingresos por ventas de bitcoin a clientes, que Block registra en bruto, cayeron a medida que el precio bajó de unos 114.000 a 70.000 dólares durante el año. Block tenía 28.355 BTC entre su tesorería y los saldos de clientes al cierre del primer trimestre, incluidos unos 9.000 en la tesorería corporativa, y continúa destinando el 10% de la ganancia bruta de bitcoin a compras. Esta publicación Jack Dorsey's Block (XYZ) reserva 764 millones de dólares para un acuerdo con el DOJ mientras las ganancias de Bitcoin se reducen a la mitad apareció primero en Bitcoin Magazine y está escrita por Micah Zimmerman.