Nueva York obliga a Uphold a pagar 5 millones de dólares por un esquema fraudulento de inversión en criptomonedas

La Fiscal General de Nueva York, Letitia James, ha alcanzado un acuerdo por 5 millones de dólares con la plataforma de intercambio de criptomonedas Uphold, tras acusarla de promover un producto de ahorro en criptoactivos que engañó a los inversores sobre sus verdaderos riesgos. El caso, que marca un nuevo precedente en la regulación de servicios financieros digitales en Estados Unidos, se centra en el programa CredEarn, un producto que prometía rendimientos atractivos pero que, según la investigación, ocultaba información crítica sobre la solvencia de la empresa que respaldaba las inversiones.

De acuerdo con la denuncia presentada por la oficina de la Fiscal General, Uphold comercializó activamente CredEarn entre sus usuarios entre 2019 y 2021, presentándolo como una oportunidad segura para generar intereses sobre depósitos en criptomonedas. El producto permitía a los clientes prestar sus activos digitales a través de Cred, una entidad externa, a cambio de rendimientos que en algunos casos superaban el 9% anual. Sin embargo, la Fiscalía sostiene que Uphold no reveló adecuadamente que Cred enfrentaba graves problemas financieros y que los fondos de los inversores no estaban asegurados ni protegidos.

El colapso de Cred en noviembre de 2021, cuando la empresa se declaró en bancarrota, dejó a miles de inversores atrapados sin poder recuperar sus fondos. La investigación de la Fiscalía General reveló que Uphold continuó promocionando CredEarn incluso después de que ejecutivos de la plataforma tuvieran conocimiento de las dificultades financieras de Cred. "Los inversores confiaron en Uphold para tomar decisiones informadas, pero la empresa les falló al ocultar los riesgos reales de este producto", declaró Letitia James en un comunicado oficial.

Como parte del acuerdo, Uphold pagará 5 millones de dólares en concepto de restitución a los inversores afectados y se compromete a implementar reformas significativas en sus prácticas de comercialización y divulgación de riesgos. La plataforma también deberá cesar inmediatamente cualquier actividad relacionada con productos de préstamo o staking que no cumplan con las regulaciones de valores de Nueva York. Este caso se suma a una creciente lista de acciones regulatorias contra exchanges de criptomonedas que, según las autoridades, han operado con estándares laxos de protección al consumidor.

El caso de Uphold y CredEarn ilustra un patrón recurrente en la industria de las criptomonedas: la promoción de productos de alto rendimiento sin la debida transparencia sobre los riesgos subyacentes. Expertos legales señalan que este tipo de acuerdos enviarán una señal clara a otras plataformas sobre la necesidad de cumplir con las leyes de protección al inversor, especialmente en un estado tan vigilante como Nueva York. La BitLicense, el régimen regulatorio local para exchanges de criptomonedas, exige estándares particularmente estrictos en materia de divulgación de información.

Para los inversores hispanohablantes que operan en plataformas internacionales, este caso subraya la importancia de verificar la regulación bajo la cual operan los exchanges y de leer detenidamente los términos de productos que prometen rendimientos garantizados. La Fiscalía General de Nueva York ha instado a cualquier persona que haya sufrido pérdidas relacionadas con CredEarn a presentar una reclamación antes de la fecha límite establecida en el acuerdo. Mientras tanto, la industria de las criptomonedas observa con atención cómo los reguladores estadounidenses continúan endureciendo su postura frente a prácticas que consideran engañosas para los consumidores.