Más de 40 bancos centrales en todo el mundo están experimentando con la tecnología blockchain, dice un nuevo informe del Foro Económico Mundial (WEF, por sus siglas en inglés).

De acuerdo a un informe publicado este miércoles por parte del Foro Económico Mundial, docenas de bancos centrales de todo el mundo están experimentando actualmente, o pronto lo harán, con las monedas digitales por el banco central (CBDC).

“Es muy cierto que varios bancos centrales están viendo esto”, dijo Ashley Lannquist, líder de un proyecto en blockchain y tecnología de contabilidad distribuida en el Foro Económico Mundial y el autor principal del informe.

Al citar un informe de enero de 2019 del Bank for International Settlements (BIS), el WEF afirma que al menos 40 bancos centrales en todo el mundo están llevando a cabo proyectos de investigación y pilotos con tecnología blockchain que tienen como objetivo abordar temas como la inclusión financiera, la eficiencia de los pagos y la ciberseguridad.

El informe establece que los CBDC, que se emiten en libros de contabilidad distribuidos y se pueden realizar transacciones peer-to-peer, supuestamente permitirán transacciones más rápidas y rentables.

De esta manera, contó al menos 44 bancos centrales diferentes que están explorando, investigando o experimentando activamente con la tecnología blockchain, con la intención de emitir una moneda digital en el futuro.

“Hasta ahora, el trabajo piloto y de experimentación sobre este tema ha arrojado algunos resultados mixtos, algunos resultados optimistas, y el resumen de dónde estamos ahora es que los bancos centrales están avanzando con cautela, pero muy involucrados en la investigación”, dijo Lannquist a los medios de comunicación.

Entre los beneficios más notables de CBDC, el informe enumera el potencial para mejorar los procedimientos de Know Your Customer (KYC) y Anti-Money Laundering  (AML), reduzca la evasión fiscal, la corrupción y las actividades ilícitas, desafíe el poder de monopolio de los bancos minoristas de los depósitos comerciales y potencialmente proporcionar alternativas a las tecnologías de pago del sector privado. El informe dice:

“Además, el CBDC puede potencialmente desempeñar un papel importante en un futuro donde el uso de efectivo disminuye drásticamente. Si el uso y la disponibilidad de efectivo dentro de un país se vuelven extremadamente bajos o inexistentes, ya sea por políticas o preferencias del consumidor, el CBDC podría potencialmente ayudar a los ciudadanos”.

El informe continúa con una lista de posibles desventajas de los CBDC, y dice que los bancos deberían considerar los desafíos de la tecnología blockchain, incluida la escalabilidad de las transacciones, la administración de claves, la velocidad de las transacciones y la posible exclusión financiera de las poblaciones que no adoptan el CBDC, lo que podría llevar a una mayor marginación de los sistemas de pago digital, así como los riesgos para la estabilidad financiera de la desintermediación bancaria.

En la actualidad, estos bancos tienen que navegar por una serie de problemas técnicos y de políticas, dijo. Desde el punto de vista técnico, las instituciones deben garantizar que sus nuevos sistemas funcionen según lo previsto y si están preservando los datos con precisión.

Otras preguntas se refieren a los aspectos de la política, incluida la política monetaria del banco central. Estos temas deben ser estudiados para evitar cualquier consecuencia involuntaria, dijo Lannquist.

Dejando de lado las advertencias, las tendencias actuales son un buen augurio para los CBDC, dijo:

“Diría que en los próximos dos años, especulando hacia el futuro y siendo un poco conservador, esperaría que un par de bancos centrales emitieran una moneda digital del banco central y eso es porque sabemos que al menos algunos lo son”.

El Banco Nacional de Camboya, por ejemplo, planea incorporar la tecnología blockchain para su sistema de pagos nacional para fines de este año.

Como se señala en el informe de Lannquist, el banco está tratando de abordar dos problemas: muchos de los residentes de la nación no cuentan con servicios bancarios o no cuentan con servicios bancarios, y el sistema bancario en sí no es muy eficiente.

“Actualmente, tienen un sistema de pago interno muy fragmentado y muchos [residentes] no tienen servicios bancarios”, dijo. “En lugar de usar el banco, usan aplicaciones de pago privadas que ni siquiera usan el banco, por lo que a veces no pueden pagarse entre sí”.

El nuevo sistema de pagos basado en la Blockchain puede servir para unir algunas de estas aplicaciones de pago dispares, proporcionando servicios de pago y liquidación más eficientes para los residentes de Camboya, dijo Lannquist.

Quizás lo más sorprendente de los planes de Camboya es el hecho de que el banco no comenzará con un programa piloto, sino con un despliegue a gran escala con 10 bancos.

La comunicación en esta industria es importante


No muchos bancos centrales estaban al tanto del trabajo de Camboya, dijo Lannquist. El propósito del libro blanco era compartir esta información, así como los esfuerzos en los que están trabajando otros bancos centrales.

Otro ejemplo vino de Francia.

“El Banco de Francia realmente ha estado usando ethereum con Smarts Contracts [y] una implementación privada de ETH”, dijo Lannquist. “Es uno de los primeros despliegues de producción de ethereum en el mundo y fue realizado por un banco central”.

El banco ha reemplazado su proceso Single Euro Payments Area Credit Identifiers (SCIs) con el sistema basado en la blockchain, que ha estado operativo desde fines de 2017.

Gran parte de los esfuerzos del WEF en el espacio criptográfico se han centrado en facilitar las comunicaciones entre los bancos centrales, agregó Lannquist. Muchas de estas instituciones han estado investigando silenciosamente el espacio durante tres o cuatro años, con “una oleada en 2016”.

“Hemos estado tratando de ayudar a aquellos que son nuevos a ponerse al día”, dijo, conectando bancos centrales nuevos en el campo a aquellos que ya han estado investigando casos de uso de la Blockchain.

Ashley Lannquist

Mejor conocida por su conferencia anual en Davos, Suiza, WEF también presenta a muchos de estos bancos a expertos en el espacio criptográfico, como otra ayuda para el espíritu de colaboración, dijo.

“Estamos conectando la comunidad técnica de blockchain a los bancos centrales para ayudarlos. “Organizo seminarios en línea y reuniones en persona periódicamente, por lo que conectamos a estos expertos con los bancos”, dijo Lannquist. “También traemos académicos. Se ha demostrado que es bastante valioso para los bancos centrales hasta el momento y esperamos que [continúe siendo útil]”.

¿Qué sucederá en el futuro?


Aun así, al menos por ahora los bancos centrales están buscando silenciosamente herramientas de blockchain. Lannquist dijo que espera ver un progreso continuo en los próximos meses, pero lo que es más importante, espera que “se estén sacando algunas conclusiones”.

Específicamente, espera que cada uno de los bancos centrales que se encuentran explorando, concluya si encuentra útil la tecnología o no, y por qué estos bancos llegan a cualquier conclusión que hagan.

“Cuanto más rápido podamos llegar a esas conclusiones, mejor será en términos de obtener esa investigación”, dijo.

Al preguntársele si espera que los bancos implementen los CBDC, Lannquist dijo: “No lo sé, no espero que sea generalizado y eso se debe a que la mayoría de los bancos centrales no tienen una gran necesidad y eso es porque ya tienen una sistema.”

cosmos blockchain

Un área que probablemente se beneficiará de los sistemas basados ​​en DLT, incluyendo específicamente las monedas digitales del banco central, son los mercados emergentes, como Camboya. En la actualidad, los pagos y liquidaciones interbancarias nacionales en muchas economías en desarrollo son ineficientes, explicó Lannquist.

“Aquí es donde los bancos comerciales se envían transacciones entre sí, pero tienen que pasar por un banco central, otro lugar donde pueden ser más eficientes”, dijo.

De esta manera, el WEF ofrece diez casos de uso para la tecnología DLT en los bancos centrales, incluido el desarrollo de la moneda minorista del banco central, la liquidación de valores interbancarios, la emisión de bonos y la gestión del ciclo de vida, y la cadena de suministro de dinero en efectivo, entre otros.

Los CBDC que son una forma digitalizada de un fiat que pueden ser más fáciles de usar para los residentes, lo que ayudaría a los bancos centrales a emitir divisas, dijo Lannquist.

“Podrían enviar pagos en su moneda fiduciaria más fácilmente que el dólar”, dijo.

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